2月26日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡稱《通知》)，進一步規(guī)范保險中介市場秩序，筑牢防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。
據(jù)銀保監(jiān)會表示，《通知》的核心原則在于明確保險公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計監(jiān)督，強化保險公司對中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。
險企內(nèi)部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，一旦中介違規(guī)，保險公司就需要承擔(dān)連帶責(zé)任，出現(xiàn)保險公司與保險中介“連坐”的局面，“這大大增加了保險公司違規(guī)的成本。”
保險公司需對業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
具體來看，首先，《通知》要求保險公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系。具體包括，保險公司通過各保險中介渠道開展保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強中介渠道業(yè)務(wù)管理;在總部設(shè)置中介渠道業(yè)務(wù)條線管理部門和專崗，總部管理層應(yīng)當(dāng)設(shè)有中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人，并向銀保監(jiān)會報備。
同時，保險公司應(yīng)當(dāng)具備合法、有效、穩(wěn)健的中介渠道管理制度、信息化管理手段，并且建立中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)審計制度，健全對業(yè)務(wù)部門、各級分支機構(gòu)的合規(guī)審計，形成完善的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為責(zé)任追究機制。
保險公司對合作中介渠道主體也應(yīng)加強管理。《通知》明確表示，保險公司應(yīng)當(dāng)與合作中介渠道主體在委托合同中約定相關(guān)責(zé)任，落實對中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的管控責(zé)任，及時要求中介渠道業(yè)務(wù)主體糾正違法違規(guī)行為。
保險公司應(yīng)當(dāng)建立中介渠道業(yè)務(wù)主體管理檔案;加強中介渠道保單真實性管理;制定科學(xué)有效的個人保險代理人管理制度;建立產(chǎn)品銷售定期排查機制，堅決禁止違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品。
對于專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機構(gòu)等合作主體的業(yè)務(wù)資質(zhì)審核與合規(guī)管理，保險公司有責(zé)任進行審核;對于銀行、郵政、車商等保險兼業(yè)代理渠道管理也應(yīng)同步加強，，建立定期數(shù)據(jù)核對機制，確保保單信息真實性。
保險公司委托保險公估機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)完整記錄查勘理賠流程，完善理賠檔案資料管理;保險公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行合作的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)的接入、簽約。
此外，《通知》也明確指出，當(dāng)保險公司發(fā)現(xiàn)中介渠道業(yè)務(wù)主體存在下列嚴(yán)重違法違規(guī)行為時，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會及當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告：利用開展保險業(yè)務(wù)的便利條件，進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動;有嚴(yán)重侵害投保人、被保險人或者受益人合法權(quán)益的違法行為;業(yè)務(wù)活動涉嫌其他違法犯罪;銀保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的事項。
中介違規(guī) 保險公司要承擔(dān)連帶責(zé)任
銀保監(jiān)會要求保險公司完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)督，總部應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會報送中介渠道業(yè)務(wù)報告及數(shù)據(jù)表格電子版;每年3月1日前向銀保監(jiān)會報送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計報告;保險公司省級分公司應(yīng)當(dāng)在每年3月1日前，向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報送中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計報告，分公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報告上簽字，并對報告內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。
《通知》還明確，銀保監(jiān)會及各派出機構(gòu)加強對保險公司中介渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對存在違法違規(guī)行為的保險公司、保險中介渠道業(yè)務(wù)相關(guān)機構(gòu)和人員要依法依規(guī)進行處罰。
對此，保險業(yè)內(nèi)人士表示，隨著近年來保險中介渠道的不斷擴容，中介渠道已經(jīng)成為保險行業(yè)最大的銷售渠道，貢獻了全行業(yè)超過7成的保費收入。尤其是在財產(chǎn)險車險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中介渠道非常強勢，由于很多公司在車險業(yè)務(wù)方面嚴(yán)重依賴中介渠道，導(dǎo)致其在中介面前長期缺乏話語權(quán)。業(yè)內(nèi)人士指出，傳統(tǒng)的監(jiān)管格局是財險、壽險、中介各有獨立的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，通過保險公司來強化對中介渠道的監(jiān)管，無疑是一種新的監(jiān)管實踐。
據(jù)悉，目前國內(nèi)包括保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、銀行類保險兼業(yè)代理等保險中介機構(gòu)達上千家，但是國內(nèi)保險公司主體僅200家左右，要求保險公司對中介渠道負(fù)責(zé)，在監(jiān)管落實方面其實更加合理。而且，中介渠道作為保險行業(yè)占比最大的銷售渠道，近兩年對行業(yè)貢獻保費收入均超過80%，對其從嚴(yán)監(jiān)管，有利于行業(yè)正本清源。某險企內(nèi)部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，《通知》出臺后，一旦中介違規(guī)，保險公司就需要承擔(dān)連帶責(zé)任，出現(xiàn)保險公司與保險中介“連坐”的局面，“這大大增加了保險公司違規(guī)的成本。”
上述業(yè)內(nèi)人士表示，無論是何種保險中介，何種互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺，都是保險公司的銷售渠道之一，都與保險公司有著直接的業(yè)務(wù)往來，銀保監(jiān)抓住了保險公司這個“牛鼻子”，也就間接制約了所有保險中介、互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺的銷售行為，這是監(jiān)管手段的一大進步。
新一站保險網(wǎng)李陽對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，從國外的保險業(yè)發(fā)展來看，基本都是產(chǎn)銷分離的，也就是說保險公司只負(fù)責(zé)生產(chǎn)產(chǎn)品，保險中介負(fù)責(zé)銷售產(chǎn)品，在中國也是保險中介主要負(fù)責(zé)銷售產(chǎn)品，就江蘇的數(shù)據(jù)來看，2018年保險中介的業(yè)務(wù)銷售比例占到80%以上，在全國也是大趨勢，但中國一直都是主抓保險的主體公司，處罰也主要針對保險公司，不太抓保險中介公司，如今將二者連帶起來共同監(jiān)管，對行業(yè)來看是一個好事，利于行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。
